针对于国民（含永久居民）的养老问题，加国政府设计了三层退休保障计划，用来保证国民在退休之后，仍能老有所依。这三层保障制度包括：
1.养老保障金Old Age Security，简称OAS。
2.加拿大退休金计划Canada Pension Plan，简称CPP，或魁省退休金计划Quebec Pension Plan，简称QPP。
3.注册退休金计划Registered Retirement Savings Plan，简称RRSP。
首先，带大家了解一下养老保障金（OAS）制度。
OAS，俗称养老金，是加国退休保障的第一层，也是享受人数最多的一层，只要是公民或永久居民，年满65岁，18岁之后在加拿大住满10年，就可以领取OAS，当然，如果申领时人不在加拿大，则条件要提高一些，即18岁之后在加拿大要住满20年，同样要年满65岁，并且在离开加拿大之前是加拿大的公民或居民。
养老保障金的影响因素
那到底能领到多少呢？以2017年4季度为例，每人每月可领到的OAS最高额为$585.49（不考虑婚姻状况）。但是，每个人实际领取OAS的多少，是要受很多因素影响的。比如：
居住年份：
如果从18岁到65岁之间，在加拿大没有住满40年，则要根据实际居住的时间，按比例扣除一部分。如张先生在65岁开始领取OAS时，共在加拿大居住了20年，则最多只能拿到一半的OAS。
假设一个新移民是40岁过来的，到65岁退休时，如果不符合领“低保”的标准，那么在不考虑随CPI调整的情况下，计算如下：
$585.49 * (65-40) / 40 = $365.93
也就是说每人每月大约只能领到300-400元。
婚姻和配偶状况：
除居住时间，每个人的领取金额还会受到配偶的影响，比如领取人是单身、离婚、丧偶，或者配偶无法领取OAS的情况下，则每月最高可领取$874.48。
领取人当时的收入：
65岁之后的收入水平也会影响到OAS的多少，即年收入超过政府规定“门槛”的领取人，会被要求返还超出部分的15%，这个通常叫做“clawback”、“OAS recovery”或者“OAS repayment”。
如李先生67岁，在2016年的年收入为$100,000，政府规定2016年领取全额OAS的最高收入门槛为$73,756，则张先生收入超出“门槛”$26,244元（$100,000-$73,756= $26,244），则在次年报税时，张先生需要退还给政府15% * $26,244 = $3,936.60。
如果2016年的年收入达到了12万以上，则基本上一分钱的OAS都领不到了。当然，这么高的收入也就真不差每个月500多块了，还是把这些钱留给需要的人吧。
领取养老金的时间
如果领取人在年满65岁后，没有马上领取OAS，而是延后了一段时间（最多不超过5年）才开始领取，则每晚开始领取一个月，每月领取的金额将比正常金额多0.6%。
如王先生在66岁才开始领取OAS，晚了整整12个月，那么他每个月能领取到的金额，将会比正常值高7.2%（0.6% * 12= 7.2%）。
当然，随着人们的平均寿命不断增加，老龄化问题越来越严重，政府也会陆续推迟允许领取OAS的年龄，就跟国内要推迟退休年龄一样。
低收入额外补助
针对于有资格领取OAS的低收入者，政府还有额外的补助，如：
保证收入补助金 (Guaranteed Income Supplement，简称GIS)。
津贴 (Allowance)：给领取 OAS 者年龄在60至64岁之间的配偶或同居配偶。
遗属津贴 (Allowance for the Survivor)：给60至64岁的遗属或同居配偶。
这些则有点类似于国内的“低保”，对于低收入人群来讲，这部分是真正能让大家安度晚年的保障，而如何合理的申请到更高的“低保”，这是需要提前十几年甚至几十年做好规划的。
保证收入补助金
保证收入补助金，又称低收入保证金（GIS）为居于加拿大符合条件的低收入长者提供额外的资金，以补充养老金的不足。要获得GIS，您必须提出申请。不论您是新申请者或已获得这些福利，只要您仍然符合条件且每年按时申报所得税，则您的福利将每年自动续期。如果您没有按时申报所得税，或如果需要其他资料，您将会收到邮寄给您的续期申请表。GIS金额是根据您的全年收入或您和配偶或同居伴侣的合并所得计算。由于您的全年收入可能每年都有变化，您必须提供每年的收入资料，可以用填报申请表或申报所得税的方式提供。
申请条件：
1）正在享受养老金；
2）年净收入必须低于政府公布的数值，例如2018年7月-2019年6月则需要低于121,314元以下。
津贴/遗属津贴
如果您是同时领取老年金和低收入保证金人士的配偶或同居伴侣，您可能符合条件享受被称为津贴的福利。津贴为符合条件的年龄在60至64岁的低收入人士提供额外的金钱。您获得的福利金额是基于您和您配偶或同居伴侣的合并所得而定。如果您的配偶或同居伴侣去世（或已去世），您在60岁至64岁之间，属于低收入，您可能会领取被称为遗属津贴的福利，直至您65岁为止。
